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최근 시장금리가 본격적으로 하락하면서 연 2%대 예금금리가 새로운 기준(뉴노멀)으로 자리 잡고 있습니다. 은행뿐만 아니라 상대적으로 금리가 높았던 저축은행과 인터넷전문은행도 예금금리를 지속적으로 낮추고 있으며, 이에 따라 투자자들은 청년도약계좌와 같은 고금리 정책상품으로 이동하는 추세입니다.
그렇다면 앞으로 예·적금 전략은 어떻게 세워야 할까요? 이번 글에서는 최신 금리 동향을 살펴보고, 현명한 예금 전략을 소개하겠습니다.
1. 하락하는 예금금리, 어디까지 내려갈까?
저축은행중앙회에 따르면, 현재 저축은행과 인터넷전문은행의 예금금리는 계속 낮아지고 있습니다.
★ 최근 예금금리 동향
- 저축은행 6개월 만기 정기예금 평균 금리: 연 2.88% (1개월 전보다 0.14% P↓)
- 저축은행 12개월 만기 정기예금 평균 금리: 연 3.15%
- 인터넷전문은행 예금금리:
- 케이뱅크: 연 2.9% (코드 K 정기예금, 12개월)
- 카카오뱅크: 연 3.1% (12개월)
- 토스뱅크: 연 3.0% (6개월)
과거 4~5%대 고금리 정기예금을 찾아볼 수 있었던 것과 비교하면, 현재 예금금리는 확연히 낮아진 상태입니다. 또한 기준금리 추가 인하 가능성이 남아 있어, 당분간 예금금리 하락세가 지속될 것으로 보입니다.
2. 청년도약계좌로 몰리는 자금, 왜 인기일까?
금리가 낮아지면서, 많은 투자자들은 정부 지원이 포함된 정책금융 상품을 선호하는 경향을 보이고 있습니다. 특히, 청년도약계좌는 높은 이율과 정부 기여금 혜택을 제공해 폭발적인 인기를 얻고 있습니다.
★ 청년도약계좌란?
- 가입 대상: 만 19~34세 연 소득 7500만 원 이하 청년
- 상품 특징:
- 5년간 매월 최대 70만 원 납입 가능
- 은행 이자 + 정부 기여금 지원
- 만기 시 최대 5000만 원 조성 가능
- 수익률:
- 정부 기여금 확대 후, 연 최대 9.54% 수준의 수익 효과
- 3년 이상 유지 시 연 7%대 후반의 수익 보장
청년도약계좌 신규 가입자 급증
- 2024년 1월 신규 가입자 17만 명
- 2월 6일까지 11만 6000명 추가 가입
- 총 가입자 수 166만 명(추정 가입 가능 인구의 28%)
이처럼 높은 금리와 정부 지원 덕분에 청년도약계좌는 금리가 하락하는 시장에서 가장 매력적인 금융상품으로 떠오르고 있습니다.
3. 금리 하락기에 고려해야 할 예·적금 전략
① 예금 만기를 분산하자 (단기 + 장기 전략)
금리가 계속 하락할 가능성이 높은 만큼, 만기를 다양하게 설정하는 전략이 필요합니다.
단기(3~6개월) 예금: 추가 금리 하락에 대비하여 자금을 유동적으로 운용
장기(12~24개월) 예금: 현재 금리를 확정해 안정적인 이자 수익 확보
Tip: 금리가 하락할 때는 단기 예금을 활용해 금리 변화를 지켜보다가, 다시 상승할 조짐이 보일 때 장기 예금으로 갈아타는 전략이 유리합니다.
② 정책금융 상품 적극 활용하기
청년도약계좌뿐만 아니라, 정부에서 제공하는 고금리 정책상품을 활용하는 것이 중요합니다.
★ 추천 정책금융 상품
| 상 품 명 | 대 상 | 주 요 혜 택 |
| 청년도약계좌 | 만19~34세 청년 | 연 최대 9.54%수익 가능 |
| 청년내일채움공제 | 중소·중견기업 근로자 | 2년간 최대 1,200만 원 목돈 마련 |
| 청년희망적금 | 근로·사업소득 3,600만 원 이하 | 정부 지원 이자 추가 제공 |
이런 상품들은 일반 은행 예·적금보다 훨씬 높은 이율을 보장하므로 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
③ 예금 대신 채권·MMF 등 대체 투자 고려
금리가 낮아지면 예금의 매력이 떨어지기 때문에, 보다 나은 수익을 제공하는 금융상품을 고려할 필요가 있습니다.
★ 예금 대체 투자 상품 추천
| 상품명 | 특징 | 예상수익률 |
| 채권형 펀드 | 국공채·회사채 투자 | 연 3~5% |
| MMF(머니마켓펀드) | 단기 채권 투자 | 연 3~4% |
| ETF(채권형) | 금리 하락 시 유리 | 연4~6% |
| 적립식 펀드 | 분산 투자 가능 | 연 5~7% |
Tip: 안정적인 수익을 원한다면 국채·우량 회사채 중심의 채권형 펀드를 고려하고, 중위험·중수익을 원한다면 MMF나 채권 ETF도 좋은 선택입니다.
금리 하락기, 전략적으로 자산을 관리하자
★ 현재 금융시장 핵심 요약
✔ 예금금리는 연 2%대로 하락 중
✔ 청년도약계좌 등 정책금융 상품 인기 급상승
✔ 단기 + 장기 예금 전략을 병행하는 것이 중요
✔ 예금 외에도 채권형 펀드, MMF 등 대체 투자 고려
앞으로 기준금리가 추가로 인하될 가능성이 높은 만큼, 단순히 예금에만 의존하기보다는 다양한 금융상품을 활용해 안정적인 자산 운용 전략을 세우는 것이 중요합니다.
★ 스마트한 재테크 전략
✔ 금리 하락기에는 만기 분산 전략(단기+장기 예금 병행)
✔ 청년도약계좌, 청년내일 채움공제 등 정책상품 적극 활용
✔ 채권형 펀드, MMF 등 대체 투자 상품 고려
금리 하락 시대에도 똑똑한 금융 전략을 세운다면, 보다 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 자신의 재정 상황과 목표에 맞는 최적의 선택을 하시길 바랍니다!